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银行产品经理告诉你,你所理解的贷款利率计算方式,也许是错的-利率计算

作者:白城汽车新闻网
日期:2019-12-08 04:22:29
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贷款利息除以贷款本金就是贷款利率,这是小学生都知道的计算利率方法,还有什么好讲的?

其实你不知道,这只是最简单的情况,在现实生活中,按还款方式的不同,贷款分很多种,有按月付息,到期还本的,有等额本息的,有等额本金的。每一种贷款计算利率的方式都不一样。很多人也会采用前面说到的计算方法来忽悠你,下面我就来为大家讲一下,不同的还款方式如何计算利率。

银行产品经理告诉你,你所理解的贷款利率计算方式,也许是错的

一、按月还息,到期还本

每月只还利息,到期再还本金,利息除以本金就是利率,这个很简单。

二、等额本息

等额本息的计算方式比较复杂,但却是生活中最常见的还款方式,它最显著的特征就是每月的还款金额都一样。下面我先来为大家简单计算一下每月的还款金额是如何计算出来的。

假设贷款金额100000元,利率为5%,贷款期限为12月,每月还款金额为b。

第一个月要还的利息是100000*5%/12=Y1元=416.67元。

第二个月要还的利息是[100000-(b-Y1)]*5%/12=Y2元。

......计算出每月应还的利息Y1,Y2......Y12。每月应还的金额b=(100000+Y1+Y2+......Y12)/12。

它的计算逻辑是先计算出每月应该还的利息,再加总为总利息,最后将总利息和总本金平均分摊到每个还款月内。

银行产品经理告诉你,你所理解的贷款利率计算方式,也许是错的

知道了如何根据利率计算出每月还款金额,那么告诉你每月还款金额和期限,你是否就能计算出年利率了呢?其实不用上述计算方式,网上也有很多等额本息还款计算器,输入每月还款金额,贷款期限,贷款金额就可以计算出贷款利率。

很多小贷公司也好,银行的贷款营销人员也好,经常会用所有的利息之和除以所有的贷款本金之比来说是贷款利率,这是不对的。原因就是银行等正规的贷款机构都是采用“用一天算一天利息”的原则来计息的,客户采用等额本息的计算方式进行还款,每月还过的本金是不再计收利息的,从上面的公式也可以看出来。所以小贷公司告诉你的利率一般都比实际利率要低很多。

银行产品经理告诉你,你所理解的贷款利率计算方式,也许是错的

三、等额本金

等额本金与等额本息是两种经常被人放在一起进行比较的还款方式,很多人容易弄混。其实根据名字的意思就可以区分:等额本金,是每月的本金是等额的;等额本息是每月的本息是等额的。与等额本息相同的是,等额本金的贷款也是不能够用所有的利息除以所有的本金得出利率,因为每月也会归还本金,本金越少,利息越少。同样的我们先来算一算还款金额。

银行产品经理告诉你,你所理解的贷款利率计算方式,也许是错的

假设贷款金额100000元,利率为5%,贷款期限为12月,每月还款本金为100000/12=8333.33元,每月还款金额为b。

第一个月要还的利息是100000*5%/12=Y1元=416.67元。第一个月还款金额b1=8333.33+416.67=8750元。

第二个月要还的利息是[100000-8333.33]*5%/12=381.94元。第二个月还款金额b2=8333.33+381.94=8725.27元

......知道了等额本金的计算方法之后,计算利率主要就看第一个月,年利率=(第一个月还的金额-总金额/12)/贷款总金额。

你学会银行的计算利率方法了吗?如果还有疑问,欢迎随时私信我,或者评论区留言。

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